Aujourd’hui, financer sa formation en gestion de patrimoine est aujourd’hui un enjeu majeur pour les professionnels indépendants du secteur. En effet, conseillers en gestion de patrimoine (CGP), CIF, courtiers ou mandataires doivent régulièrement mettre à jour leurs compétences pour répondre aux évolutions réglementaires, fiscales et financières.
Bonne nouvelle : plusieurs dispositifs permettent de financer tout ou partie d’une formation professionnelle. Ainsi, même les indépendants peuvent bénéficier de solutions adaptées. (pour les salariés voir notre article sur le financement de la formation des salariés).
Par commencer, dans les métiers du patrimoine, l’environnement réglementaire évolue constamment : conformité AMF, DDA, lutte antiblanchiment, fiscalité patrimoniale, immobilier, retraite, placements financiers ou encore transmission d’entreprise.
Ainsi, un professionnel indépendant doit non seulement maîtriser les aspects techniques de son métier, mais également développer son expertise commerciale et juridique. En conséquence, la formation professionnelle représente un véritable levier de croissance. Par ailleurs, elle permet de sécuriser son activité sur le long terme.
Concrètement, la formation permet notamment de :
Contrairement aux idées reçues, les professionnels indépendants du patrimoine disposent eux aussi de droits à la formation. Ainsi, plusieurs organismes peuvent prendre en charge les coûts pédagogiques selon le statut du professionnel et son activité.
Le FAF : le principal financeur des travailleurs indépendants
Le Fonds d’Assurance Formation (FAF) constitue le dispositif principal de financement pour les indépendants.
Ainsi, chaque année, les travailleurs non salariés cotisent à la Contribution à la Formation Professionnelle (CFP). Cette cotisation ouvre des droits permettant de financer des formations. Ainsi, les indépendants peuvent accéder à différents dispositifs de prise en charge.
Quel FAF selon votre activité ?
En pratique, chaque indépendant dépend d’un organisme spécifique, généralement entre AGEFICE et FIFPL).
Quelles formations patrimoniales peuvent être financées ?
Notamment, les FAF financent principalement :
les formations réglementaires DDA ou conformité ;
les formations en gestion de patrimoine ;
les certifications professionnelles ;
…
Toutefois, le montant de prise en charge varie selon l’organisme, le secteur d’activité et le type de formation.
Conditions pour bénéficier d’un FAF ?
D’abord, pour obtenir un financement, il faut généralement être à jour de sa cotisation CFP et également, déposer une demande avant le début de la formation.
Quels documents fournir ?
Ensuite, les organismes demandent le plus souvent une attestation URSSAF de versement CFP ainsi qu’un devis ou programme de formation.
Le CPF pour les indépendants : un levier souvent sous-utilisé
Par ailleurs, le Compte Personnel de Formation (CPF) n’est pas réservé aux salariés. En effet, les indépendants peuvent également cumuler des droits à la formation. De plus, ces droits peuvent être utilisés pour des formations certifiantes.
A noter: chaque année d’activité permet d’alimenter le compte CPF, sous réserve d’avoir déclaré un chiffre d’affaires suffisant.
Comment consulter son CPF ?
Concrètement, les droits sont accessibles via la plateforme officielle Mon Compte Formation. Ainsi, cette plateforme permet de mobiliser directement son budget formation.
Par exemple, le CPF permet de financer certaines formations :
des formations certifiantes ;
des bilans de compétences ;
des formations en création d’entreprise ;
des formations linguistiques ;
des certifications numériques.
En complément, les indépendants peuvent également l’utiliser pour développer leurs compétences en gestion de patrimoine.
Peut-on cumuler CPF et FAF ?
Oui, en effet, dans certains cas.
Ainsi, le cumul CPF + FAF permet de réduire fortement le reste à charge. En complément, cette solution est particulièrement intéressante pour les formations longues ou certifiantes.
Les aides de France Travail pour les indépendants
Par exemple, un indépendant peut parfois bénéficier d’aides complémentaires de France Travail. Notamment, dans certaines situations de reconversion ou de reprise d’activité.
Plus précisement, cela concerne principalement :
Ainsi, selon le projet professionnel, plusieurs dispositifs peuvent être mobilisés :
Les financements régionaux et locaux
Enfin, les Régions proposent régulièrement des aides destinées à soutenir la montée en compétences des entrepreneurs. Par ailleurs, ces dispositifs évoluent régulièrement selon les priorités locales.
Concrètement, ces aides peuvent prendre la forme :
Par ailleurs, certaines collectivités territoriales soutiennent également les formations liées à :
Par conséquent, il est donc recommandé de consulter régulièrement les dispositifs disponibles dans sa région. En effet, certaines aides sont limitées dans le temps.
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De la demande de financement jusqu’au remboursement
Vous souhaitez financer votre formation en gestion de patrimoine ? Utilisez notre simulateur de financement pour identifier rapidement les aides auxquelles vous pouvez prétendre.
Oui. La majorité des dispositifs financent aujourd’hui les formations en ligne.
C’est un avantage majeur pour les indépendants qui doivent concilier activité professionnelle et montée en compétences.
Dans le secteur patrimonial, les formations à distance séduisent de plus en plus les professionnels indépendants.
Elles permettent notamment :
Attention toutefois : pour être financée, la formation doit généralement être dispensée par un organisme reconnu et répondre aux critères qualité exigés.
Avant de déposer une demande de prise en charge, plusieurs points doivent être vérifiés.
Vérifier la certification de l’organisme
Un organisme de formation sérieux doit disposer :
Vérifier l’éligibilité CPF
Toutes les formations ne sont pas finançables via le CPF.
La formation doit être inscrite au Répertoire National des Certifications Professionnelles (RNCP) ou au Répertoire Spécifique.
Vérifier le programme pédagogique
Un bon programme doit inclure :
De nombreux indépendants passent à côté de financements par manque d’information.
Voici les erreurs les plus fréquentes.
Déposer sa demande trop tard
La plupart des FAF exigent une demande avant le début de la formation.
Une inscription tardive peut entraîner un refus automatique.
Choisir une formation non éligible
Toutes les formations disponibles sur internet ne sont pas finançables.
Il est indispensable de vérifier les critères d’éligibilité avant toute inscription.
Négliger son CPF
De nombreux indépendants disposent de plusieurs centaines, voire milliers d’euros inutilisés sur leur compte CPF.
Oublier les coûts annexes
Certains financements couvrent uniquement les frais pédagogiques.
Les frais annexes peuvent rester à la charge du professionnel :
Le choix de l’organisme est déterminant pour maximiser ses chances de financement.
Un organisme expérimenté peut :
Chez H24 Campus, nous accompagnons les professionnels des métiers du patrimoine grâce à des formations spécialisées adaptées aux réalités du terrain : conformité réglementaire, conseil patrimonial, assurance, finance, immobilier et développement commercial.
Nos parcours sont accessibles en présentiel, en visioconférence et en e-learning afin de répondre aux contraintes des professionnels indépendants.
Julie DE PALMA
Directrice commerciale et partenariats
julie.depalma@h24campus.com
05 32 74 83 00
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